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Gérer un budget permet de dépenser mieux La plupart des gens ne se rendent pas vraiment compte de la façon dont ils dépensent leur argent. Ils n’ont pas de plan précis pour suivre leurs achats et font inévitablement des dépenses qu’ils jugent eux-mêmes non nécessaires. Ils ne savent pas où part leur argent. Gérer un budget permet de prendre conscience de ses dépenses et surtout de valider ce choix. En préparant son budget, il a proactivement choisi où il voulait dépenser son argent : il a repris le contrôle de ses finances. Gérer un budget permet de dépenser moins En suivant bien son budget, on réduit aussi le risque de faire des dépenses imprévues ou de dépenser de l’argent qu’on n’a pas. Si vous avez un budget « restaurant » de 200 euros par mois et que vous les avez déjà dépensés le 20 du mois, vous serez plus enclin à remplacer le prochain resto par un diner chez vous avec des amis. Le budget vous aidera également à mieux planifier vos dépenses futures et ainsi à mieux gérer votre trésorerie. Cela vous évitera de payer des frais de découvert inutiles. Faire son budget, ça prend du temps ? Il faut bien l’admettre, gérer un budget n’est pas l’activité la plus fun. Si on est mal organisé, ça peut prendre beaucoup de temps sans donner de résultats significatifs. Heureusement il y a une méthode pour le faire sans se prendre la tête. Voici 9 étapes concrètes pour construire et gérer votre budget efficacement.
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ETAPE 1 – EXPORTEZ VOS DEPENSES ANNUELLES Ça ne sert à rien de faire cet export tous les mois, ce serait beaucoup trop long. Une fois par an suffit. En revanche, c’est important d’exporter un an de dépenses car certaines comme les impôts ou les vacances ne sont pas mensuelles. Si vous vous contentez d’exporter les 3 ou 6 derniers mois, vous prenez le risque de ne pas avoir une vision complète de vos dépenses. Construisez un tableau simple (j’adore Excel 🙂 ) avec 4 informations seulement : Compte bancaire utilisé |
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ETAPE 2 – CLASSEZ VOS DEPENSES Choisissez entre 10 et 15 postes qui correspondent à vos dépenses. Par exemple :
Triez vos dépenses par ordre alphabétique : attribuez l’un de ces postes à chacune de vos dépenses. Cette étape est la plus fastidieuse donc simplifiez-vous la vie :
ETAPE 3 – DISTINGUEZ VOS CHARGES FIXES ET VARIABLE Ajoutez une sixième colonne à votre tableau pour distinguer les charges fixes des charges variables.Les charges fixes sont les charges récurrentes, généralement mensuelles. Leurs montants ne varient guère d’un mois sur l’autre.Les charges variables sont les dépenses moins essentielles mais qui égaient le quotidien. Elles varient, elles, beaucoup plus. |
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ETAPE 4 – ANALYSEZ ET VALIDEZ VOS DEPENSES L’objectif de cette analyse est de pouvoir visualiser facilement où vous dépensez votre argent. |
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L’analyse de vos dépenses de l’année précédente est maintenant terminée. Etes-vous satisfait de la répartition de vos dépenses ? Si oui, utilisez cette base pour construire votre budget 2024Si non, modifiez vos dépenses pour qu’elles représentent ce que vous auriez aimé dépenser en 2023 et utilisez cette nouvelle base pour 2024. ETAPE 5 – BUDGETEZ VOS RECETTES Additionnez tous vos revenus réguliers : salaire, retraite, indemnité de chômage, prestations sociales, pensions alimentaires, intérêts bancaires, revenus de placements, etc. N’oubliez pas les revenus réguliers qui ne sont pas mensuels, comme les primes de treizième mois si elles sont contractuelles. La somme des revenus est importante à calculer, car c’est le montant maximal dont vous disposez chaque mois pour vos achats. Si vous franchissez cette limite, vous risquez de payer des frais inutiles et vous réduisez votre train de vie futur. ETAPE 6 – BUDGETEZ VOS CHARGES FIXES Ces dépenses ne changent guère d’une année sur l’autre, utilisez les charges de l’année précédente comme point de départ. Ajustez-les pour tenir compte des changements de situation personnelle. Si vous vous êtes récemment abonné à Netflix, votre budget Telecom sera plus élevé. Ajustez-les également pour tenir compte de l’inflation. En France, les prix augmentent en moyenne de 2 % par an depuis 1980. Calculez le montant prévu pour 2024 et divisez ce montant par douze pour obtenir les budgets mensuels. ETAPE 7 – BUDGETEZ VOS CHARGES VARIABLES Comme pour les charges fixes, utilisez les dépenses de l’année précédente comme référence et faites les deux même ajustements (changements de situation personnelle et inflation). Faites un troisième ajustement pour tenir compte de la forte périodicité de certains postes. Si vous prenez trois semaines de congé en août, la moitié de votre budget annuel de vacances sera sans doute concentrée sur ce mois. Pour éviter une trésorerie négative en août, des économies doivent être prévues les mois précédents. Planifiez également vos dépenses exceptionnelles : rénovation d’une maison, achat d’une nouvelle voiture… Plus vos estimations sont précises, plus votre budget vous aidera à gérer votre trésorerie et à éviter des frais de découvert. |
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ETAPE 8 – BUDGETEZ VOTRE EPARGNE Votre épargne et vos investissements ne sont pas de réelles dépenses, même s’ils sont réguliers. Créez une nouvelle catégorie « épargne et investissements » où vous regrouperez :
Charges fixes + charges variables + épargne = Revenus Vous avez désormais un budget mensuel précis pour chaque poste en 2024. Il ne vous reste plus qu’à le suivre 🙂 ETAPE 9 – RESPECTEZ VOTRE BUDGET Une fois par mois, comparez votre épargne réalisée à votre épargne budgétée. Si vous épargnez suffisamment, bravo, le principal objectif est atteint ! Si vous n’épargnez pas suffisamment, analysez d’où vient l’écart et réduisez ce poste le mois suivant. Une bonne technique est de créer une enveloppe spéciale pour ce poste, d’y mettre en espèces le montant budgété et de ne dépenser que ce qu’il y a dans l’enveloppe. Si vous n’arrivez pas à respecter votre budget plusieurs mois de suite, il faudra sans doute le modifier pour qu’il soit plus réaliste. Et si vous avez besoin d’aide pour réduire vos dépenses, n’hésitez pas à me contacter. |
